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金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(修订草案)公开征求意见
发布时间:2021-04-02 16:45  点击量:244

央行网站3月31日发布消息称,为防范化解金融风险,提升金融机构反洗钱工作水平,中国人民银行会同银保监会、证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(修订草案征求意见稿)》(以下简称《办法》),现向社会公开征求意见。意见反馈截止时间为2021年4月29日。

  关于《办法》的说明(以下简称“说明”)指出,修订草案包括总则、客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存、法律责任、附则,共五章五十二条。

  说明提出,完善各金融行业客户尽职调查规定。一是更新客户尽职调查的适用情形及措施;二是根据各金融行业的业务发展和风险状况,完善不同金融行业的客户尽职调查要求,更加适应反洗钱国际标准;三是完善代理行、电汇、外国政要人士、新技术等较高风险业务(环节)的客户尽职调查要求;四是明确受益所有人概念以及相关识别要求。

  与此同时,说明要求,必须将风险为本要求贯穿到《办法》中。说明称,一是要求义务机构建立清晰的客户接纳政策;二是完善并强调持续尽职调查规定;三是增加关于强化尽职调查和简化尽职调查的要求,明确适用情形以及相应的措施;四是增加无法完成客户尽职调查时应当采取的措施。

  另外,就扩大《办法》适用范围方面,说明表示,增加非银行支付机构、网络小额贷款公司、银行理财子公司等从事金融业务的机构。

  说明强调,客户尽职调查作为金融机构反洗钱和反恐怖融资工作的基础,需要基于风险为本的理念开展,而现行《办法》中“客户身份识别”概念并未体现“客户尽职调查”的真实含义,缺少对事前、事中、事后全流程风险识别要求,也未提出基于风险的客户尽职调查措施。因此,修订《办法》,更加突出风险为本理念,有助于提升金融机构客户尽职调查工作的有效性,更好地履行反洗钱和反恐怖融资义务。